연말정산 미리보기 환급금 조회 방법 총정리

새해를 앞두고 꼭 챙겨야 할 중요한 일이 있다면 바로 연말정산이 아닐까 싶어요. 연말정산은 근로자들이 매달 원천징수된 소득세를 정산하여 환급받을 수 있는 기회를 제공합니다.

 

하지만 처음 해보거나, 복잡한 공제 항목들을 이해하지 못하면 환급금을 제대로 챙기지 못할 수도 있는데요. 이를 미리 대비할 수 있도록 국세청에서는 연말정산 미리 보기 서비스를 제공하고 있습니다.

오늘은 2025년 연말정산을 준비하는 데 필요한 연말정산 미리보기 주요 기능, 그리고 환급금 조회 방법을 상세히 안내해 드릴게요.

 

연말정산 미리보기 서비스란

 

 

 

연말정산이 매년 되풀이되면서도 달라지는 제도나 공제 혜택이 많아 놓칠 수 있는 부분이 생깁니다. 국세청 홈택스에서 ‘연말정산 미리 보기 서비스’를 우리 모두 이용을 할 수가 있습니다.

 

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지난해 본인의 연말정산 내역과 올해 1~9월 신용카드 사용금액을 연동해, 다음 해 부담하게 될 세액을 대략 예측해 볼 수 있습니다. 10월 이후 지출 예상치를 추가 입력할 수도 있어, 남은 기간 동안 체크카드, 현금영수증 등 더 공제율이 높은 결제수단을 전략적으로 활용할 수도 있습니다.

 

단순히 미리보기로 끝나는 것이 아니라, 3개년 추세와 절세 팁까지 알려주어 불필요한 과다 공제를 방지할 수 있어요.

 

연말정산 미리보기 주요 기능

 

 

 

1) 예상 세액 계산

서비스는 작년 연말정산 데이터를 바탕으로 올해 1월부터 9월까지의 신용카드 사용 내역과 급여 자료를 결합하여 예상 세액을 계산합니다.

 

공제 항목 반영: 의료비, 교육비, 주택 관련 공제 등 다양한 항목이 자동으로 반영됩니다.

올해 변경 사항 반영 가능: 부양가족 수 변화, 급여 증가, 추가 공제 요건 등을 입력해 맞춤형 결과를 확인할 수 있습니다.

 

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2) 절세 방안 제공

이 서비스는 단순히 환급금을 예측하는 것을 넘어, 절세 효과를 극대화할 수 있는 방법을 제안합니다.

공제 한도 확인: 특정 항목의 공제 한도를 초과했는지 알려주고, 부족한 부분을 메우는 소비 계획을 세울 수 있습니다.

주의사항 안내: 과다 공제를 방지하기 위한 점검 리스트도 제공합니다.

 

3) 특별 공제 안내

놓치기 쉬운 공제 항목에 대한 맞춤형 안내를 제공합니다. 예를 들어, 주택담보대 출 이자 상환액, 전세자금 대 출 이자, 월세 공제, 기부금 공제와 같은 세액공제 항목은 많은 사람들이 누락하기 쉬운 부분입니다.

 

국세청은 이 항목들을 상세히 안내하여 추가 환급금을 받을 수 있도록 돕습니다.

연말정산 환급금 조회 방법

 

 

 

1) 홈택스 접속 및 로그인

국세청 홈택스에 로그인한 후, 상단 메뉴에서 [조회/발급] > [연말정산 미리 보기]를 선택합니다.

 

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2) 신용카드 등 소득공제액 계산

1월부터 9월까지 사용한 신용카드 내역을 입력합니다. 10월 이후 예상 지출 금액도 추가하여 연말까지의 총금액을 예측하세요.

 

공제율 비교:

신용카드: 15%

체크카드, 현금영수증: 30%

전통시장 및 대중교통: 40%

 

3) 공제 항목 입력 및 수정

1월 연말정산에서 사용했던 데이터를 기반으로 의료비, 교육비, 주택 관련 공제를 수정하거나 추가 입력합니다.

 

4) 예상 환급금 확인

최종적으로 예상 세액과 환급금을 확인합니다. 공제액이 부족하다면 남은 기간 동안 필요한 항목을 채우는 계획을 세우세요.

2025 연말정산 변경사항

1. 월세 세액공제 한도 상향

기존 750만 원 ▶ 1,000만 원으로 상향하였으며, 월세 세액공제를 받기 위한 소득요건이 총 급여액 7천만 원 이하 ▶ 8천만 원 이하로 상향되었습니다. (최대 170만 원까지 세액공제 가능)

 

​ 2. 신용카드 한도 증가

2024년 대비 신용카드 사용금액이 5% 이상 증가 시 증가분의 10%를 추가 공제받을 수 있습니다.

(기본 공제 한도 250만 원~300만 원에서 추가로 100만 원까지 공제) ​

 

3. 주택청약저축 납입한도 상향

주택청약저축 납입한도가 기존 240만 원 ▶ 300만 원으로 상향되었습니다. 주택청약저축 납입액의 40%까지 소득공제가 되기 때문에 최대 120만 원 절세가 가능합니다. ​

 

4. 개인연금 분리과세

개인연금 소득이 연간 1,200만 원 이상이면 종합소득세에 해당되었지만 2025년부터 1,500만 원으로 상향되었습니다. 개인연금 소득이 1,500만 원을 넘지 않으면 분리과세 적용을 받을 수 있습니다.

 

​ 5. 기부금 공제율 증가

- 기존 : 기부금 1,000만 원 이하 공제율 15%, 이상 30%

- 변경 : 3,000만 원 이상 40% 공제율 적용항목 추가 

 

6. 자녀 공제 세액

자녀 2명일 경우 공제금액 기존 30만 원 ▶ 35만 원으로 상향

자녀 3명 이상일 경우 1인당 30만 원씩 추가 공제

 

연말정산은 단순히 세금을 정산하는 과정이 아니라, 자신이 놓쳤던 절세 기회를 돌아보고 새로운 방법을 배우는 기회입니다. 국세청의 연말정산 미리보기 서비스를 적극 활용하여 환급금을 극대화하고, 더 나은 재무 계획을 세워 보세요.

 

올해는 꼼꼼한 준비를 통해 원하는 만큼의 환급금을 받아보세요!

 

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